征信查询次数多,竟是借呗微粒贷惹的祸,真的点一次上一次征信?

现如今网贷的发展速度“日新月异”,各式各样的网贷平台如雨后春笋席卷市场,其中借呗和微粒贷就是两种非常受欢迎的借贷产品。

背靠大树好乘凉,支付宝和微信这样大平台旗下的产品,大家借起钱来也会放心很多,不过最近有很多朋友找到立哥咨询道:听说蚂蚁借呗和微粒贷点一次就会上一次征信,请问这是真的吗?

人们担心征信查询次数多了会影响以后贷款,那么“征信”到底是个什么东西呢?

个人征信系统就是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用档案”(即个人信用报告),再提供给各家银行、数据主体本人、金融监管机构、司法部门以及其他政府机构使用。

这种银行间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。

具体来说,个人征信信息分为:个人基本信息,信贷信息,非银行信息三部分。

个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等;信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、贷记卡准贷记卡信息汇总、贷款信息汇总、为他人贷款担保信息汇总等;非银行信息指的是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

根据实际情况客户本人声明也将被纳入系统信息中。这些信息确实潜在地影响到个人在银行的借贷行为。

哪些情况下会被查征信?

申请贷款(包括银行贷款和网络贷款,包括房贷、车贷、消费贷,包括抵押贷、信用贷)、贷款担保、信用卡这三项,以及贷后管理、下卡后管理、异议查询、本人查询、求职拿到offer之前(HR可能会查)会被查征信。

个人信用报告的查询分为:本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

其中贷后管理、公安机关查询、异议查询、本人查询等情况属于软查询,对于征信影响不大,虽然同样属于点一次就会查一次征信,不过主要是查询信息和回访所需,不需要过分担心。

“硬查询”为:信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响。

各家银行对于查询征信的频次要求并不一致,银行给出的标准是:一个月内连续3次,3个月内累计6次的硬查询;民间给出的标准是:1个月不超过5次,3个月不要超过10次。

蚂蚁借呗点一次就上一次征信么?

一般来讲,蚂蚁借呗会在客户每次借款的时候查看央行征信,在查看征信没有问题以后才会放款的,因为没人知道中间的间隔时间,你的信誉有没有变化,所以为了保证借款可以按时回流,借呗一定会定时查看征信状况的。

借呗会不会每次借都要查征信?

其实蚂蚁借呗并不是点一次上一次征信。因为借呗的资金来自于蚂蚁金服,蚂蚁金服会主动查看央行的数据,不过并不是100%的都要看,而是采用抽样调查的方法,一般一个月会抽取各地的征信报告查询,大概是借款人数的10%,也就是说这个征信查询很大部分靠的是运气。

但是如果你的信用不好,之前有过逾期情况等等会再次查询,蚂蚁借呗一般都会在借款之后上征信,但是通常只要不逾期,对你以后的信用不会产生什么影响。

不过借呗毕竟属于小额信贷产品,如果你频繁使用借呗借出现金,虽然可以保证按期还款。

但这些数据仍然会被大数据系统跟踪,可能会认为你收入不稳定,经济能力差,经常出现现金短缺,从而可能对你的征信情况造成负面影响。

微粒贷点一次上一次征信?

当用户在申请开通微粒贷也就是点击“查看额度”时,页面会主动提示你阅读《人民银行征信查询授权及借款相关协议》并勾选授权;如果你没有勾选,就会出现一个弹窗提示你阅读协议,后续还需要你进行密码验证。验证以后,微众银行才会向央行查询你的征信记录以评估可贷金额。

所以微粒贷仅在注册即初次检查微粒贷额度时,微众银行会在成功征得用户电子授权赞同后查询个人征信,如果你没有勾选协议的话是无法上征信的。而且只查询一次,不存在点一次查一次,用一次查一次的情况。

其次,微粒贷的放款方是微众银行,这个性质实际上属于银行发行的贷款产品,因此必须上传到央行的征信系统,而且不管你借了多少钱,央行的征信上都会显示你的贷款额度是微粒贷上的总金额。

打个比方,如果你的微粒贷总额度是5万元,你借了1000元出来,但央行的征信报告上会显示你借的是5万,而不是1000元。

针对这个问题,很多微粒贷用户就表示质疑:明明只借一点钱临时使用,为何征信报告显示借了那么多?

关于这些提问,腾讯方面给出的解释是:微粒贷是循环贷款产品,根据人民银行征信报送规则,循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”。

总而言之,借呗、微粒贷的个人征信查询是以“贷款审批”的名义进行的,所以使用一定要小心谨慎,没有什么特别需求的话,轻易不要使用。

如果频繁使用或者是逾期有可能会给征信带来一定的负面影响。

万一弄花了你的个人征信,那么可能未来贷款买车买房的时候那可能就会面临屡屡被拒的局面,就算勉强批下来,额度一般也不会太高。

所以说,如果暂时没有贷款需求,千万不要多次点击。